Согласно итоговому варианту проекта постановления правительства о порядке упрощенной идентификации клиентов-физлиц теперь при операциях через терминалы или интернет-кошельки на сумму свыше 15 тысяч рублей необходимо будет дополнительно вводить пароль от сайта госуслуг. О таком подходе к обязательной идентификации «Известиям» рассказали в Минкомсвязи. Сейчас на сайте госуслуг зарегистрировано лишь 13 млн россиян.

Речь идет о подключении банков и платежных сервисов к одному из блоков действующего в России «электронного правительства» — единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), этот же блок отвечает за доступ россиян к порталу госуслуг (Gosuslugi.ru).

В настоящий момент по закону 110-ФЗ от 5 мая 2014 года базовые реквизиты гражданина - ФИО, серии и номера паспорта - в отношениях с платежными сервисами нужно подтверждать для операций свыше 15 тысяч рублей.

При этом закон предусматривает три способа «упрощенной идентификации»: оригиналом паспорта или заверенной копией; прочими данными из Пенсионного фонда России, Федерального фонда обязательного медстрахования или налоговой; электронной подписью, если личность гражданина установлена при выдаче ключа подписи. А операции до 15 тысяч рублей вообще не требуют идентификации.

Минкомсвязи настаивает, что для подтверждения сведений о себе клиент должен вводить пароль от сайта госуслуг, а банки выступают за второй способ идентификации – предъявление СНИЛС/ИНН/номера полиса ОМС. В Минэкономразвития, Росфинмониторинге и Госдуме уверены, что на практике должны быть реализованы оба варианта упрощенной идентификации — и от Минкомсвязи, и банкиров.

Популярным способом безналичной оплаты остается платежный терминал — им пользуются 83 процента опрошенных, свидетельствуют данные исследования аналитической компании TNS Russia. Следом идет плата банковской картой (80 процентов), интернет-банкинг (76 процентов) и электронные деньги (73 процента). Смс-платежами пользуются меньше всего — 50 процентов.

При этом аналитики отмечают повышение интереса российских пользователей к электронным деньгам. Около 40 процентов пользователей электронных денег платят ими как через компьютер, так и через мобильное устройство. При этом доля тех, кто пользуется только смартфоном для оплаты чего-либо электронными деньгами, составляет всего лишь семь процентов, тогда как декстоп по-прежнему преобладает — 53 процента опрошенных.

Чаще всего оплачивают с помощью электронных кошельков интернет-покупки, сотовую связь, денежные переводы, коммунальные услуги и цифровой контент. С компьютеров популярной категорией платежей являются онлайн-покупки, а со смартфонов — мобильная связь.

Среди электронных кошельков лидирует сервис «Яндекс.Деньги» с 44 процентами. Чуть отстает от него WebMoney — 43 процента. На третьем и четвертом местах — QIWI и PayPal соответственно.

Исследование проводилось в апреле-мае этого года. В нем участвовали экономически активные пользователи в возрасте от 20 до 44 лет из городов с населением от 700 тысяч человек.

И аналитики предсказывают сохранение таких темпов роста на ближайшие 5 лет. При этом эксперты и игроки рынка уверены, что электронные деньги должны не только стать драйверами роста различных индустрии в нашей стране, но и позволить нам в некоторых отношениях перегнать другие страны.

Аналитики J’son & Partners Consulting посчитали, что в 2014 году оборот платежей пользователей через системы электронных денег составил 0,6 трлн рублей. Таким образом результат, достигнутый в 2013 году оказался превышен на 34 %. Эксперты J’son & Partners Consulting прогнозируют, что в ближайшие 5 лет темпы роста сохранятся, что позволит рынку превысить 1,1 трлн рублей к концу 2019 года.

Эксперты уверены, что рост рынка электронных денег неминуемо приведет к изменениям во всех индустриях. Правда, пока в России, как, впрочем, и в Индии и Китае, очень низкий уровень проникновения электронных денег. По данным MIT Technology Review «Будущее денег», 2015 год, доля сделок, совершенных по безналичному расчету, от общего объема сделок в России составляет лишь 4 %. По этому показателю мы, конечно, обгоняем Индию, где он составляет 2 % и Саудовскую Аравию, где он равен 1 %, но весьма существенно отстаем даже от Китая: 10 % - это тоже не так уж и много. Что уж говорить о США, где доля сделок по безналичному расчету составляет 45 %, Нидерландах (60 и Сингапуре (61 %). Однако, по мнению экспертов, обсудивших перспективы электронных денег в рамках ПМЭФ 2015, низкий уровень проникновения дает нам дополнительные возможности.

Давид Ян, председатель совета директоров компании ABBYY, считает, что сейчас происходит замечательная технологическая революция: смешиваются онлайн и офлайн. И драйвером этого должны стать мобильные платежи. Uber, Starbuks – это компании, которые вышли за пределы традиционного бизнеса, стали технологичными предприятиями и предложив новые варианты оплаты – например, известная практика оплаты кофе со смартфона. Практика оказалась настолько успешной, что проведенный недавно опрос показал: 37 крупнейших рестораторов мира в этом году будут внедрять системы мобильных платежей и лояльности. И Россия также может быть участником этой революции. Темпы роста проникновения мобильных платежей, по словам г-на Яна, просто фантастические. Если картам понадобилось много времени, проникновение их в России низко, скорость проникновения мобильных платежей намного выше. Россия оказывается в уникальной ситуации: в 2019 году мы сможем наблюдать, как около 20 % платежей в рознице будут осуществляться с помощью носимых устройств.

Андрей Семериков, генеральный директор АО «ЭР-Телеком Холдинг», уверен, что с учетом проникновения ШПД, развития Wi-Fi-сетей и климата нашей страны можно сказать, что 20 % - это весьма пессимистичный прогноз.

Виталий Фридлянд, генеральный директор Fujitsu Technology Solutions в России и СНГ, конечно, высказал некоторые сомнения, но все-таки также делает ставку на электронные деньги и мобильные платежи. Он уверен, что в ближайшее время мы будем наблюдать тренд соединения биотехнологической аутентификации с мобильными решениями, потому что вопросы сохранения данных тесно связаны с вопросами безопасности. Если средства идентификации и защиты «от дурака» не будут найдены, никакого прорыва не будет. Однако основания для позитива есть: Сбербанк уже пробует подобную систему в России – значит, мы все-таки можем идти впереди других стран.

В общем, все эксперты уверены, что будущее – за электронными деньгами. Так, Владимир Комлев, генеральный директор АО «Национальная система платежных карт», занимающегося развитием проекта платежной системы «Мир», отметил, что основной тренд сегодняшнего дня заключается в том, что электронный кошелек из источника цифровых денег превратился в средство интерактивного взаимодействия потребителя с точкой, где происходит оплата. Электронный кошелек стал – механизмом интерактивного выбора источника, из которого можно взять деньги, инструментом надежной и безопасной аутентификации человека. Но это еще и вопрос удобства: требуется минимальное количество кликов для совершения платежа. Именно поэтому электронные кошельки и перетягивают к себе пользователей традиционных банковских карт. Выиграет тот, кто сможет найти оптимальные пути использования кошельков и инструментов для быстрого и безопасного перевода денег с того устройства, которым пользуется клиент – как правило, это смартфон.

Виктор Орловский, старший вице-президент по развитию цифрового бизнеса, Сбербанк России, считает, что в ближайшем будущем будут появляться все более новые методы конкурентной оплаты. Будут развиваться и оплаты деньгами, и оплата обязательствами – банковскими картами. Однако при этом наличные деньги будут все больше переходить в электронный формат. Bitcoin и подобные инструменты будут быстро развиваться, и мы в скором времени это почувствуем. Всего лишь полгода назад первый магазин на главной улице Пало-Альто стал принимать Bitcoin и всего лишь через полтора месяца это стало доступно в каждом из магазинов.

Г-н Орловский уверен, что в России скорость проникновения электронных средству будет возрастать. Даже Центробанк, являющийся консервативной организацией, поставил в список тем для обсуждения в рамках будущего инновационного форума вопрос криптовалют – это о многом свидетельствует.

Василь Лацанич, вице-президент по маркетингу ОАО «МТС», заметил, что его компании создавать какую-то электронную валюту не интересно, так как это делается другими игроками рынка. Компании важно, чтобы все это было легко управляемым для клиента, который мог раздавать аналог наличных или кредитные обязательства и принимать их. Хорошая новость, по мнению г-на Лацанича, в том, что в России развитие электронных кошельков пошло путем, который позволил во многом опередить другие страны. Это путь не только управления картами или счетами – это вчерашний день. Интересна возможность создавать множественные потоки денег в кошелек – наличных средств, карточных, кредитных, депозитных – и множественное распространение их по разным корзинам. К тому же электронная торговля не может существовать без электронных денег – это оптимальный вариант для оплаты заказов. Электронный кошелек обладает гораздо большим потенциалом и возможностями, чем просто расчетный инструмент. Это и точка концентрации программ лояльности, это и точка CRM-обслуживания и кросс-предложений. Именно поэтому у электронных кошельков светлое будущее.

MasterCard осенью текущего года начнет тестирование новой системы, которая позволит оплачивать покупки в интернете при помощи селфи. Об этом сообщает The New York Post.

Программное обеспечение по распознаванию лица получило название ID Check. Оно было создано MasterCard в партнерстве с Google, Apple и Samsung. В первом тестировании примет участие 500 держателей карт.

Для пользования услугой потребуется установка специального приложения, при помощи которого и будет осуществлен процесс считывания биометрических данных лица или отпечатка пальца. В случае с селфи для аутентификации пользователя также потребуется моргнуть перед камерой. Это нужно для того, чтобы никто не смог подставить вместо лица, например, фотографию.

После сканирования система переводит изображение в машинный код, далее хэширует его и сравнивает полученные данные с тем, что хранится на серверах компании. MasterCard уверяет, что будет хранить не фотографии, сделанные пользователями, а только их алгоритмы.

«Новое поколение очень увлекается селфи. Я думаю, что они посчитают эту идею классной. Они будут активно пользоваться такой услугой», — сказал в интервью CNN Аджей Балла, который ответственен за разработку инновационного решения.

В MasterCard считают, что такая технология более безопасная: пароли нуждаются в запоминании, к тому же, их легко украсть.

В настоящий момент владельцы карт используют код, который вводится при оплате покупок онлайн. При помощи такой защиты в 2014 году было проведено более трех миллиардов транзакций, отмечает компания.

MasterCard планирует глобально расширить проект в следующем году. В планах также запуск авторизации платежей при помощи системы распознавания голоса и сердцебиения.

Ранее в марте на конференции CeBit в Ганновере основатель Alibaba Джек Ма продемонстрировал принцип работы похожей платежной технологии. Тогда Ма с помощью селфи осуществил покупку товара в интернете прямо со сцены. Ожидается, что широкое распространение услуга компании получит в 2017 году.

В этом тренде также заметную роль сыграла Apple. В 2013 году вышла модель iPhone 5S, оснащенная сканером отпечатков пальцев. Его можно использовать как для разблокировки устройства, так и для онлайн-шоппинга.

По словам эксперта,эксплуатируя брешь на privatbank.ua, можно было просматривать информацию о 170 млн осуществляемых через банк платежей.

«Уязвимость позволяла просматривать историю платежей любого пользователя в поддомене mypayments.privatbank.ua (сумму, статус, условия для осуществления платежа, дату и т.д.)», - сообщил исследователь.

В настоящее время уязвимость исправлена. В рамках программы вознаграждения за найденные уязвимости эксперту выплачен гонорар,сумма которого не уточняется.

Комиссия за операцию составляет 2% от суммы перевода (минимум 15 000 BYR) и взимается с отправителя. Переводить можно с помощью виджета «Переведи мне», который размещен на сайте ОАО «БПС-Сбербанк» , Интернет-витрины сервиса или мобильных приложений «Переведи мне РБ» для Android и iOS.

С помощью сервиса «Переведи мне» можно быстро и удобно решать целый ряд задач – гасить кредиты, возвращать долги, помогать близким и оплачивать услуги. Для перевода нужно указать реквизиты карты отправителя и номер карты получателя средств. В мобильном приложении ручной ввод данных карты не обязателен – достаточно сфотографировать карту камерой смартфона, и сервис сам распознает номер и добавит в форму перевода.

Зарегистрировавшись в мобильном приложении, пользователь получает ряд дополнительных функций: вход без ввода пароля, платежи по шаблонам за пару кликов, просмотр истории операций, сохранение чека о переводе в виде графического файла в «Галерее» телефона и другие возможности.

Размер комиссии рассчитывается автоматически и отображается в форме перевода на этапе заполнения платежных данных. Чек по осуществленному переводу можно отправить на нужный адрес электронной почты или в SMS-сообщении. Срок зачисления зависит от банка, выпустившего карту получателя перевода, и может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Переводы осуществляются с применением технологии дополнительной аутентификации 3‑D Secure (MasterCard SecureCode) – системы одноразовых паролей для подтверждения операции. Сервис реализован в соответствии с требованиями стандарта безопасности PCI DSS.

Ранее сервис переводов с карты на карту «Переведи мне» был запущен в России и уже привлек большую аудиторию пользователей.

«Наше решение использует технологию Open API, которая позволяет любому игроку белорусского рынка оперативно запустить под собственным брендом удобные сервисы карточных переводов», - отметила Оксана Смирнова-Крелль, генеральный директор группы компаний «Интервэйл».

Как сообщается, несмотря на макроэкономические колебания, онлайн-поведение жителей нашей страны устаётся устойчивым. Россияне продолжают осваивать возможности Интернета: в лидерах роста — платежи и денежные переводы.

Так, самым быстрорастущим способом платежей в России являются электронные кошельки: за год количество их пользователей увеличилось на внушительные 42 %. Увеличивается популярность р2р-платежей (с карты на карту): такой вид услуги используют 69 % респондентов.

Исследование показало, что мобильные платежи и покупки становятся нормой: 64 % опрошенных совершали платежи с мобильного устройства за последние 30 дней.

Главными преимуществами онлайн-платежей россияне называют: отсутствие привязки к пункту оплаты (40 % респондентов), возможность оплаты в любое время суток (13 %), быстроту (10 %), а также отсутствие необходимости в наличных средствах и возможность оплаты без комиссии (по 9 %). Более половины (53 респондентов считают, что через 10–15 лет полностью перестанут пользоваться наличными средствами.

Подтверждение платежа производится с помощью дактилоскопического датчика Touch ID на телефонах. Сервис поддерживают аппараты iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPhone 6s, iPhone 6s Plus и смарт-часы Apple Watch. На смартфонах, не оснащённых модулем NFC, таких как iPhone 5 и 5S, систему Apple Pay можно использовать с помощью Apple Watch.

Как сообщается, Apple уже готовится к запуску платёжного сервиса в нашей стране. Компания, в частности, ведёт переговоры с крупными банками, в том числе Сбербанком, Альфа-банком, Райффайзенбанком, Бинбанком, ТКС-банком и ВТБ24. Именно через них в дальнейшем планируется осуществлять трансакции. Сервис Apple Pay, как ожидается, станет доступен в России в конце 2016-го.

"Платежная система "Мир" продолжает активно развивать возможности карты "Мир" для оплаты товаров и услуг в интернете. Сегодня мы рады сообщить о начале приема карт "Мир" в рамках популярных онлайн-проектов Mail.Ru Group. Благодаря нашим партнерам Mail.Ru Group и Газпромбанк, держателям карт "Мир" стали доступны новые актуальные сервисы", – приводятся в сообщении слова коммерческого директора НСПК Сергея Радченкова.

НСПК была создана в июле 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США начались проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. Властям РФ пришлось в ускоренном темпе создавать собственную платежную систему. В 2016 году планируется выпустить до 30 миллионов банковских карт "Мир" этой платежной системы.

В TNS рассказали, что чаще всего люди платят онлайн за сотовую связь - 77%. 66% опрошенных расплачиваются онлайн за покупки в интернет-магазинах, а 60% платят за ЖКУ. Больше половины интернет-пользователей — 59% — отправляют онлайн денежные переводы, а 37% покупают билеты на концерты, в кино и театры. Следующие по популярности категории интернет-платежей: штрафы ГИБДД и налоги (34%), билеты на поезда и самолеты (33%), кредиты (31%), различный онлайн-контент (23%), онлайн-игры (19%).

При этом через интернет-банкинг и смс чаще платят за сотовую связь, а с карт и кошельков — за покупки в интернет-магазинах. А вот 54% интернет-пользователей оплачивают свой онлайн-заказ наличными курьеру.

В среднем по России электронными кошельками минимум раз в год пользуются 62% опрошенных. Больше всего пользователей кошельков среди жителей Юга (67%) и Дальнего Востока (69%). В других регионах этот показатель совпадает со средним по стране или отличается совсем незначительно: в Москве — 63%, на Урале и в Санкт-Петербурге — 62%, в Сибири и Приволжье — 61% и 60% соответственно.

Отдельной строкой в TNS отмечают рост числа платежей со смартфонов. «С их помощью в целом по России из электронных кошельков платят 38% пользователей, через смс — 49%, с банковских карт — 55%, а через приложения интернет-банкингов — 61%», - говорят исследователи.

Среди наиболее популярных способов оплаты названы "Яндекс.Деньги", которые используют 35% опрошенных, интернет-банкинг Сбербанка (72%), а также банковские карты остальных банков (79%)